Recebo essa pergunta muitas vezes lá no instagram.com/amigodopairico/ e vou deixar aqui o que importa você saber para evitar perder dinheiro na hora de amortizar. Segue um texto com imagens explicando certinho o que fazer para evitar perder dinheiro e lá embaixo deixo um vídeo resumindo tudo.

Qual é o melhor dia para amortizar quando a TR está zerada?

Antes de tudo, se estivermos em um momento de TR zerada, amortizar o quanto antes faz mais sentido, sem esperar nada. Saiba que podem ser descontados juros diários, porém estes juros serão cobrados de qualquer forma na parcela seguinte se você não amortizar.

Sabendo disso, se você planejar fazer amortizações todos os meses, faça um planejamento para amortizar no dia do vencimento da parcela, mas se estiver com uma grana para amortizar e a TR está zerada ou já viu que a correção monetária está muito baixa, quanto antes melhor, sem esperar nada.

Qual é o melhor dia para amortizar quando a TR está mais alta?

Agora vamos, lá, e nos momentos em que a correção monetária está mais alta, ou por causa da TR ou do IPCA (dependendo do seu contrato)?

Para ficar mais fácil entender, dê uma olhada na imagem abaixo, de uma simulação real que uma pessoa me mandou lá por de março 2023, um período em que a TR estava em uma média de 0,18% ao mês e naquele mês foi ainda mais alta. Veja que R$ 500 eliminam apenas uma única parcela neste financiamento.

E se deixar chegar o dia do vencimento?

Pedi então para ela simular a mesma coisa logo após a parcela vencer. Veja o que acontece agora.

Veja que agora não são mais necessários R$ 500 para eliminar uma parcela, R$ 200 já são suficientes e R$ 500 eliminariam duas parcelas, sobrando ainda algum dinheiro.

Por que isso acontece?

A correção monetária atrapalha nisso também

Veja que nesta situação o saldo devedor é próximo de R$ 127.000. Uma correção monetária aí de 0,18% representa R$ 228,60 (R$ 127.000 x 0,18%) e uma correção perto de 0,24% representa R$ 304,80. O que acontece é que o sistema vai considerando o valor dessa correção monetária ao longo dos dias úteis durante o mês, zerando a correção no dia do vencimento de parcela, afinal no vencimento o valor da correção é adicionado ao seu saldo devedor.

TR nos últimos meses:

Enfim, ao amortizar muitos dias após o vencimento da parcela, o sistema já está lá considerando uma parte da correção monetária que vem crescendo durante o mês, reduzindo esse valor da correção do valor que você adianta. Isso faz com que um mesmo valor adiantado (amortizado) reduza menos parcelas, ou faz com que seja necessário colocar mais dinheiro para eliminar a mesma quantidade de parcelas.

Então qual é o melhor dia para amortizar?

O melhor dia seria no exato dia do vencimento, porém se tentar fazer isso há uma enorme chance de você receber o aviso abaixo, dizendo que a opção está indisponível para contrato com parcelas em aberto. Isso acontece porque o sistema ainda não acusou o pagamento, mesmo quando está em débito automático. (Espertinho o banco né?)

Aí a solução é amortizar logo que puder, no dia seguinte, ou seja, logo que vencer amortizar o quanto antes. Isso vai fazer com que você pague o mínimo de juros diários e eliminará o efeito negativo da correção monetária, muitas vezes reduzindo o número de parcelas eliminadas, o que seria uma bela desvantagem pois cada parcela eliminada com uma amortização reduzindo tempo faz com que o valor da amortização das parcelas seguintes aumente e o valor dos juros diminua.

Espero ter ajudado. Se quiser mesmo muito mais ajuda e acompanhamento, dá uma olhada nos planos da Comunidade Por Trás do Jogo, o lugar em que passo mais tempo ajudando não apenas com os financiamentos, mas com toda a vida financeira, para que você tenha hábitos cada vez mais financeiramente saudáveis, enquanto vai aproveitando melhor a sua vida. Clique para saber mais: https://amigodopairico.com.br/assinatura/

E se você tiver alguma dúvida sobre os benefícios da amortização, olhe este conteúdo do meu perfil do Instagram:

Segue um vídeo resumindo isso que mostrei aí: